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网贷真相:大部分借款资金流向经营 市场空间达30万亿元

中新经纬客户端9月25日电(毕彤彤)向网贷机构申请一笔近万元的消费信贷,几分钟后钱到账,再拿这笔资金去给自家小店铺进货,这样的一幕,每天都在各个网贷平台上演。

为实体经营“补血”

“大部分网贷借款资金只是用于消费”,这可能是对网贷的误解。在凤凰WEMONEY“新金融•普惠实践”峰会上,人人贷联合创始人张适时表示,在服务个人信用贷款过程中发现,与大家传统上认为网贷服务的是银行不服务的人群不同,其核心客户群体大都是有银行卡,甚至可能都会有一定的银行借款,但银行借款没办法满足他们的经营需求。

“与发达国家个人信贷大部分会用于消费不同,中国的个人信贷资金绝大多数都是流向了经营,中国人还是很勤劳的。”张适时称。

网贷真相:大部分借款资金流向经营 市场空间达30万亿元

新金融•普惠实践峰会 中新经纬毕彤彤摄

在线信贷领域仍然有广阔的空间亟待开拓。据网贷之家数据,截至2017年8月底,P2P网贷行业历史累计成交量已经突破了5万亿元。开鑫金服总经理周治翰指出,从市场规模来看,我国中小企业的无担保、无抵押信用借款需求在20万亿左右,个人消费金融在6万亿左右,估计会很快突破10万亿大关。

“普惠金融不是无原则降低金融服务的标准和门槛,供给方面尤其需要注意授人以鱼,不如授人以渔。慈善心态最要不得,对于特定弱势群体来说最重要的是得到这种资源的机会,要给他充分了解金融服务的机会以及得到金融服务的技能。” 中国社会科学院金融研究所所长助理杨涛在会上强调。

中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛也持同样的观点,普惠金融不应是财政支持性的、输血式的,而应该是造血式的。不能把钱给到用户就够了,而应该让他们通过这些钱,去改善自己的生活。

周治翰预测,未来随着监管政策逐步明确,无论是网络借贷、网络小贷,还是金融资产交易中心等,会从大家现在目光集中的个人消费类借贷,转向扶持中小企业上。“这对于国家经济增长,对互联网金融的未来,是一件非常好的事情。”

技术为金融“输血”

从2007年第一家网贷机构成立,互联网金融已经走过了十年,行业的发展瓶颈也逐渐凸显。新网银行首席运营官刘波指出,互联网金融机构获客成本高,运营成本高,从而导致贷款利率升高,如果资金成本在8%左右已经是行业顶尖。

“这一两年我走访了大概有200家网贷机构,风控模式整体是趋同的,贷款场景大多数是现金贷,有场景的不多。从生存上来讲,因为增长到一定程度,很难再保持高增长率。”刘波直言。

“融资难,融资贵,从一定程度上是一个伪命题,是我们的技术手段和成本没有达到服务中小微过去的能力,现在我们有可能借着这个科技能够进一步的解决。”真融宝董事长吴雅楠坦言,多层次资本市场建设是最终解决的方案,要把握场景化、智能化和数字化这三个方向,能够围绕新金融的方向改变。

吴雅楠补充道, 首先要解决小微非标资产的标准化过程,解决资产的对接,融资的需求才能得到满足。第二是小微资产特点需要动态化,这是传统的政策化不能解决的,而现在的技术能够解决。第三小微资产需求就是效率和成本,需要利用科技手段可以去解决。

实际上,部分互联网金融公司借助科技手段,正在给传统金融机构“输血”。WeLab(我来贷)副总裁陈莉表示,靠技术去辅助金融机构更好地认清需要普惠的人群,第一是提升效率,第二是降低成本,借助移动互联网,就可以精简线下服务人员,虽然成本不停在涨,但远低于线下成本。第三是加强风控,利用大数据形成超过两千多个维度的用户画像。

“最快1.7秒可以输出一个信贷决策给银行,每一天的处理量可以达到百万级。而对于银行最害怕的欺诈风险,因为无法通过传统的征信方式侦查到用户的欺诈诉求,所以我们通过了这种多维度的交叉的数据、人脸识别、GPS定位、银行卡信息等等,这种输出的精准度达到了99.9%。”陈莉举例说道。(中新经纬APP)

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