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BP快报
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为什么要银行存管?银行存管的好处有哪些?
网络·2月前

银行存管的好处有哪些?银行存管意思是由银行管理资金,平台管理交易,做到资金与交易的分离,使得平台无法直接接触资金,避免客户资金被直接挪用。

而在P2P行业,正式版的《存管指引》中,银监会给存管指引下了定义:“网络借贷资金存管业务,是指商业银行作为存管人接受委托人的委托,按照法律法规规定和合同约定,履行网络借贷资金存管专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、提供信息报告等职责的业务。存管人开展网络借贷资金存管业务,不对网络借贷交易行为提供保证或担保,不承担借贷违约责任。”

银行存管的好处有哪些?

从法律的角度来说

 资金银行存管是指网贷平台作为金融中介撮合投资人与借款人交易时,投资人的资金通过银行这个渠道流向借款人,而平台本身无法动用这笔资金。

 目前的情况下网贷平台不做存管就涉嫌平台非法集资,如果是第三方托管那么借款企业涉嫌非法吸收公众存款。在今年关于民间借贷司法解释出台前,企业之间是不准相互拆借的,只能通过银行发放委托贷款。

 实行银行存管后,将彻底断绝那些用心不良平台的非分之想,大大地增加了平台的跑路成本。因此,通过银行来存管也是出于以上考虑,规避法律风险。

从道德的角度来说

 通过银行来监管可以避免第三方托管机构与平台串通更改结款方式,假托管真资金池,这是银行存管的有利方面。

 不利方面在于银行的介入不是做公益活动,托管银行必须收取一定的费用从而推高借款人借款成本降低投资人投资收益。同时银行偏爱大型网贷平台,高门槛会导致中小平台生存困难,从而导致网贷平台集中化和垄断化。

 而且对于用户来说,让用户去适应新的操作习惯是一个长期过程,如果用户因为不适应而产生退出心理,这是任何一家P2P平台承担不起的成本。

因此,银行资金存管相当于平台无法触及资金,避免部分资金池问题。毕竟对接银行存管,还是需平台具备一定的平台实力,能上线存管一定程度上提高了企业的信用形象,提高了平台卷款跑路的成本。

 银行存管对P2P行业而言是必须引起重视的,银行存管不仅仅是关乎平台是否达到合规的参考条件,同时也是关乎平台用户的资金安全。银行存管能够引导P2P行业走向良性的发展,让P2P行业发展更加规范,对于平台、投资者、银行都是多赢的局面。

 但银行资金存管只是p2p平台是否靠谱的一项而已,并不能说做了银行资金存管就一定安全了,还要多方面考虑如平台背景、项目资产、风控能力等信息。

 (免责声明:文章为什么要银行存管?银行存管的好处有哪些?内容及图片来源于网络,如侵权请及时联系我们以便修改或删除,另文章内容仅代表作者观点,与本站无关。投资有风险,需谨慎)。


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供应链金融
网络·16/03/30

供应链金融

 

供应链金融是一种集物流运作、商业运作和金融管理为一体的管理行为和过程,它将贸易中的买方、卖方、第三方物流以及金融机构紧密地联系在一起,实现了用供应链物流盘活资金、同时用资金拉动供应链物流的作用;而在这个过程中,银行(或其他金融机构)更有效地嵌入供应链网络,与供应链经营企业相结合,实现有效的供应链资金运行,同时又能合理地控制风险。

银行(或其他金融机构)围绕核心企业,管理上下游中小企业的资金流和物流,并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险,通过立体获取各类信息,将风险控制在最低的金融服务。

 

 

 

供应链金融特点

 

供应链金融最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业,以核心企业为出发点,为供应链提供金融支持。一方面,将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业,解决中小企业融资难和供应链失衡的问题;另一方面,将银行(或其他金融机构)信用融入上下游企业的购销行为,增强其商业信用,促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系,提升供应链的竞争能力。在“供应链金融”的融资模式下,处在供应链上的企业一旦获得银行(或其他金融机构)的支持,资金这一“脐血”注入配套企业,也就等于进入了供应链,从而可以激活整个“链条”的运转;而且借助银行(或其他金融机构)信用的支持,还为中小企业赢得了更多的商机。

 

供应链金融对市场做出的贡献

 

供应链金融发展迅猛,原因在于其既能有效解决中小企业融资难题,又能延伸银行(或其他金融机构)的纵深服务的双赢效果。

 

第一,企业融资新渠道

供应链金融为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了解决方案,中小企业信贷市场不再可望而不可及。

供应链金融开始进入很多大型企业财务执行官的视线。对他们而言,供应链金融作为融资的新渠道,不仅有助于弥补被银行压缩的传统流动资金贷款额度,而且通过上下游企业引入融资便利,自己的流动资金需求水平持续下降。

 

第二,银行(或其他金融机构)开源新通路

通过供应链金融,银行(或其他金融机构)不仅跟单一的企业打交道,还跟整个供应链打交道,掌握的信息比较完整、及时,风险也少得多。

供应链金融提供了一个切入和稳定高端客户的新渠道,通过面向供应链系统成员的一揽子解决方案,核心企业被“绑定”在提供服务的银行,比传统业务的利润更丰厚,而且提供了更多强化客户关系的宝贵机会。

 

第三,经济效益和社会效益显著

借助“团购”式的开发模式和风险控制手段的创新,中小企业融资的收益-成本比得以改善,并表现出明显的规模经济。

 

第四,实现多流合一

供应链金融很好的实现了“物流”、“商流”、“资金流”、“信息流”等多流合一。

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